Rata variabilă a dobânzii este aceea în care valoarea stabilită inițial a ratei dobânzii poate varia de-a lungul vieții operațiunii financiare.
În operațiunile financiare care aplică această rată a dobânzii, valoarea sau procentul inițial variază în funcție de comportamentul anumitor factori economici predominanți. În consecință, în operațiunile indicate prin acest tip de calcul al dobânzii, o modificare, cum ar fi o fluctuație a prețului banilor pe piață, va afecta rata investiției sau a împrumutului în acel moment.
Să ia în considerare posibilele fluctuații de pe piața financiară. Rata dobânzii care trebuie aplicată în operațiuni la o rată a dobânzii variabilă este legată de un indice de referință. Această valoare de referință este de obicei Euribor sau Libor. Prin urmare, evoluția în timp pe care o are acest indice va determina creșterea sau scăderea calculului dobânzii generate. Actualizările pot fi anuale, semestriale, trimestriale și chiar lunare.
Pentru debitor, această dobândă are particularitatea că poate fi clasificată ca fiind negativă. În sensul că acest lucru nu permite o cunoaștere anterioară și precisă a valorii sau a valorii dobânzii care urmează să fie generate într-o anumită perioadă sau a valorii totale a acesteia la sfârșitul duratei operațiunii financiare. Cu toate acestea, atunci când este convenită această rată a dobânzii, în general se stabilește o rată mai mică decât cea aplicată ratelor dobânzii fixe.
Rata variabilă a dobânzii în operațiunile pe termen lung și în operațiunile pe termen scurt
Datorită faptului că sistemele și piețele financiare au devenit piețe din ce în ce mai complexe, rata dobânzii variabile a înlocuit, în principal în operațiunile pe termen lung, rata fixă a dobânzii.
Având în vedere că aplicarea ratei dobânzii variabile permite o revizuire periodică a ratei convenite inițial, aceasta are deja un domeniu de aplicare mai mare în lumea financiară.
Exemplu de rată a dobânzii variabilă
Când vorbim despre o rată a dobânzii variabilă, vorbim despre ceva care se schimbă. În cazul dobânzii variabile, există de obicei o parte fixă și o parte variabilă. De exemplu, la o ipotecă la domiciliu.
Să presupunem că încheiem un credit ipotecar sau un împrumut la o rată a dobânzii variabilă. Probabil, ne oferă o parte fixă (1%) și o altă variabilă (X%). Va fi partea variabilă care se va schimba. Această parte variabilă depinde de ceva. De ce depinde asta? De obicei de la un reper. De exemplu, Euribor este la 0,5%. Deci în acea lună sau acea plată o vom face la 1,5%. Dacă crește până la 1,25%, atunci vom plăti 2,25%. Și tot așa până când vom întoarce toată capitala.