Depozitul pe termen lung este un instrument financiar prin care o persoană livrează o cantitate de bani băncii sau entității de depozitare. Aceasta, pentru o perioadă mai mare de un an, după care se vor recupera capitalul plus dobânzile.
Cu alte cuvinte, depozitul pe termen lung este un produs care constă în menținerea unui fond într-o instituție financiară, renunțarea la lichiditatea imediată. Aceasta, în schimbul unei returnări după termenul convenit.
Trebuie remarcat faptul că randamentul poate fi plătit la scadența instrumentului sau în plăți periodice (de exemplu, lunar, trimestrial sau semestrial).
Acest tip de depozit este diferit de conturile de economii și diferă, de asemenea, de instrumentele financiare, cum ar fi fondurile mutuale sau fondurile de investiții. Vom explica diferențele mai jos.
Caracteristicile depozitului pe termen lung
Principalele caracteristici ale depozitului pe termen lung sunt:
- Este o varietate a depozitului la termen.
- Acestea oferă o performanță stabilită anterior între bancă și clientul acesteia. Aceasta este de obicei o rată a dobânzii fixă. Adică, se acordă o returnare sigură pe care economizorul o cunoaște deja în avans. Acest lucru îl diferențiază de instrumentele de investiții, cum ar fi fondurile mutuale, de exemplu, în cazul în care un profit nu este garantat.
- Persoana nu poate dispune de banii plasați în depozitul pe termen lung în perioada convenită. Acest lucru îl diferențiază de conturile de economii, de exemplu, în care utilizatorul poate dispune de fonduri.
- În legătură cu cele de mai sus, un depozit la termen nu permite legarea acestuia cu debitele directe. Adică, clientul nu a putut comanda băncii ca aceste fonduri să fie utilizate pentru plăți frecvente, cum ar fi plăți pentru servicii sau orice poliță de asigurare.
- Depozitele pe termen lung oferă o rată a dobânzii mai mare decât conturile de economii datorită faptului că utilizatorul nu poate dispune de fondurile sale.
- Depozitele pe termen lung oferă o rentabilitate mai mare decât depozitele pe termen scurt. Asta pentru că economisitorul trebuie să-și păstreze capitalul imobilizat pe bancă pe termen mai lung.
- În cazul în care clientul dorește să retragă fondurile, instituția financiară ar putea cere plata unei penalități.
- Rata dobânzii oferită de depozitul pe termen lung va depinde de diferite variabile ale pieței, cum ar fi rata dobânzii de referință. Dacă crește, randamentele oferite vor crește și ele.
- În funcție de instituția financiară, aceasta poate solicita o sumă minimă pentru deschiderea depozitului.