Profilarea clientului constă în identificarea caracteristicilor unui client pentru consiliere financiară adecvată cu privire la investițiile sale și, pe de altă parte, astfel încât să fie îndeplinite atât obiectivele financiare, cât și cele vitale ale clientului.
În ultimii ani am putut observa o creștere rapidă a alfabetizării financiare de către populația lumii. Lumea din ce în ce mai solicitantă a sectorului financiar și piețele financiare face ca mulți oameni să fie informați și să investească timp și bani pentru a-și gestiona investițiile, pentru a lucra și pentru a cunoaște motivul pentru recent Criza financiară.
După cum se poate vedea în graficul Inverco, economiile financiare ale familiilor spaniole au fost modificate din 1995 și 2000 până în 2014. Ca urmare a multor privatizări ale sectorului public, listarea multor companii private și rentabilitatea ridicată oferită Datorită piețelor de capitaluri proprii , fluxurile de bani s-au schimbat de-a lungul anilor.
Investițiile în acțiuni (identificate cu culoarea roșie - investiție directă), au crescut în mod semnificativ, la care s-au adăugat și fonduri de investiții (culoarea galbenă -Instituțiile investițiilor colective-).
Profilul unui client atunci când investește
Sfatul corect al unui client este crucial, de aceea următoarele puncte trebuie să fie foarte clare pentru a identifica tipul de client (conservator, moderat sau agresiv) și nevoile viitoare ale acestora.
Sunteți gata să investiți pe piețe?
Unul dintre cei mai mari brokeri din lume, eToro, a făcut investițiile pe piețele financiare mai accesibile. Acum oricine poate investi în acțiuni sau poate cumpăra fracțiuni de acțiuni cu comisioane de 0%. Începeți să investiți acum cu un depozit de doar 200 USD. Amintiți-vă că este important să vă antrenați pentru a investi, dar, desigur, astăzi oricine o poate face.
Capitalul dvs. este în pericol. Se pot aplica alte taxe. Pentru mai multe informații, vizitați stocks.eToro.com
Vreau să investesc cu EtoroTrebuie luată în considerare o multitudine de variabile, cum ar fi experiența anterioară pe piețele financiare, orizontul de timp al investiției sau importanța obiectivului care trebuie atins, printre altele.
- Cerințe de rentabilitate: Obiectivul investițional al clientului trebuie luat în considerare. Nu este același lucru să investești economiile pentru prima casă decât să le faci pentru pensionare. În acest caz, trebuie stabilit un obiectiv de rentabilitate care să fie în concordanță cu situația piețelor financiare și cu obiectivele clientului. Pentru aceasta, trebuie luat în considerare dacă clientul dorește să aibă un venit continuu pe termen scurt (odată investit, clientul rambursează sume de bani - precum un salariu -) sau, în caz contrar, dorește să-și crească capital pe termen lung.
- Toleranță la risc sau aversiune:În acest caz, trebuie luată în considerare pierderea maximă dispusă să suporte. Adică pierderea puterii de cumpărare. De asemenea, trebuie luată în considerare volatilitatea maximă a randamentelor (riscul de asumat). Ca rezumat orientativ, următoarele active financiare servesc drept ghid:
- Cerințe de lichiditate: În acest moment, este necesar să știm exact ce necesități de lichiditate va avea clientul pe termen scurt, mediu și lung. Depinde direct de nevoile viitoare ale banilor investiți.
- Orizont de investiții: Termenul investiției trebuie să coincidă cu recomandarea de investiții pe care departamentele comerciale o specifică în dosarele fondului. De obicei, există o gamă largă de fonduri mutuale care investesc în active diferite pentru termeni diferiți. Prin urmare, este important să știm ce perioadă de timp se așteaptă să obțină anumite randamente.
- Considerații juridice: Uneori uitat de mulți investitori. Nu cumpăra arme, companii de tutun sau companii care investesc în anumite țări pot fi exemple de restricții legale sau specifice pe care le poate avea clientul.
- Considerații fiscale: Rentabilitatea economico-financiară este crucială pentru a oferi un sfat complet. În multe ocazii, vin reforme fiscale care pot determina în bine sau în rău randamentul obținut. De asemenea, trebuie să țineți cont de obligațiile fiscale ale clientului sau chiar dacă acesta plătește pentru a realiza câștigurile de capital înainte sau după anul fiscal.