Planul financiar este un document care conține obiectivele economice ale unei persoane (fizice sau juridice), precum și strategiile de realizare a acestor obiective.
Adică, un plan financiar definește cum se realizează o anumită sumă de economii și / sau câștiguri. Aceasta, începând de la un punct inițial și într-o anumită perioadă de investiții.
Planul financiar, așa cum vom explica mai târziu, ia în considerare situația actuală a individului sau companiei, precum și proiecțiile viitoare. Aceasta, întotdeauna bazată pe elemente obiective pentru estimări.
Etapele unui plan financiar
Pașii unui plan financiar sunt:
- Cuantificați capitalul propriu: Aceasta implică colectarea de informații de la:
- Active: sunt toate resursele care se așteaptă să genereze un beneficiu în viitor, cum ar fi bunurile mobile și imobile și chiar conturile de primit.
- Datorii: Sunt datorii sau obligații care vor produce o cheltuială viitoare, cum ar fi împrumuturi bancare de altă natură: card de credit, fond de rulment, credit ipotecar, printre altele.
Prin scăderea activelor minus pasivele, obținem capitalul propriu.
- Fluxul de numerar estimat: Venitul preconizat pentru firmă în viitor trebuie să fie proiectat.
- Venituri viitoare: Vânzările estimate depind. Această analiză trebuie să aibă o bază obiectivă, cum ar fi informații istorice despre companie și date de piață (creșterea sectorului). La fel, dacă ne referim la o persoană fizică și venitul acestora nu este stabil, se poate calcula o medie a ultimelor luni.
- Cheltuieli viitoare: Agentul trebuie să colecteze informații despre datoriile și obligațiile care sunt în așteptare. Acestea generează rate care vor fi plătite în viitor, care implică o ieșire de numerar.
- Definiți obiectivele: Obiectivele trebuie stabilite. Pentru o persoană, de exemplu, acestea pot stabili un obiectiv de economii pentru învățământul superior al copiilor lor. La fel, este important să vă gândiți la un plan de pensionare.
Cheile planului financiar
Unele chei ale planului financiar sunt:
- Permite evaluarea viabilității unei afaceri sau a unui proiect de investiții.
- Trebuie să ia în considerare nivelul de aversiune la risc al agentului economic, definind pe baza acestuia deciziile de investiții, economii și / sau finanțare pe care le va alege.
- Trebuie luate în considerare interesele individului sau ale companiei. Poate fi, de exemplu, că compania se angajează să dezvolte o afacere ecologică, chiar dacă nu este cea mai profitabilă alternativă (cel puțin pe termen scurt).
- Un alt element important este orizontul investițional. Cu cât este mai lung, cu atât va fi mai dificil să faci o proiecție precisă.
- Puteți lucra cu diferite scenarii. De exemplu, trei: optimist, moderat, pesimist. În acest fel, puteți defini chiar un plan de urgență în cazul în care apare cel mai prost scenariu.
