planuri de pensii acestea sunt formula cea mai utilizată pentru planificarea economiilor pentru pensionare. Beneficiile lor fiscale și pariul comercial al băncii pentru vânzarea lor le fac produsul universal pentru investiții pe termen lung.
Opțiunile dintre care puteți alege sunt foarte variate: există planuri riscante de a investi în Bursă, altele mai conservatoare care plasează economiile în venituri fixe - deși nu trebuie să uităm că banii se pot pierde și cu această alternativă -; cei care intră în legături regionale, mixte etc. Având în vedere gama largă financiară care se deschide, ce criterii ar trebui utilizate?
Unul dintre principiile de bază pe care experții îl citează este de a paria pe acțiuni atunci când mai este mult timp pentru pensionare și pe venit fix dacă mai sunt câțiva ani; adică, din moment ce transferurile planului de pensii nu au niciun fel de penalizare fiscală, un lucrător poate începe în acțiuni - investind o parte din economiile pe piața bursieră deoarece, deși pot suferi pierderi temporare, piețele au de obicei o tendință pozitivă - și căutați refugiul unor planuri mai conservatoare atunci când aveți, să zicem, cinci ani de pensionare.
Managerii de plan gestionează produse care realizează aceeași dinamică -mai multe acțiuni la început și mai multe venituri fixe la sfârșit-, devenind o alternativă bună pentru acei economizători care au puține cunoștințe despre piața financiară sau, după caz, lipsă de timp sau de interes. Există, de asemenea, posibilitatea de a investi prin planuri garantate, în care managerul este de acord să returneze cel puțin banii contribuiți.
Știți cum să combinați diferitele formule de economisire
Experții subliniază că „pentru planificarea financiară pentru pensionare,cel mai bun lucru este să ajustezi diferitele instrumente menite să economisească, astfel încât să se poată completa reciproc și să se adapteze la diferitele profiluri de risc prin care economisitorii pot trece pe parcursul vieții lor.
fonduri de investiții Ele pot fi una dintre cele mai bune opțiuni pentru a se refugia în vremuri de volatilitate, deoarece permit transferuri de la un produs la altul fără impozitare. O altă formulă indicată suntplanuri individuale de economii sistematice (PIAS), care permit stabilirea unei anuități pe viață asigurate și sunt destinate să plătească prime pentru a acumula capital în timp.
La fel, importanțaasigurare de economiica o completare a unui plan de pensii deja în anii anteriori pensionării, deoarece acestea oferă mai multeficiența costurilor decât alte măsuri în schimbul creșterii permanenței. În cele din urmă,planuri de pensii de asigurare (PPA) reușesc să genereze un anumit beneficiu economic.
Sfaturi financiare pentru pensionare
- Căutați planul de pensii al instituției financiare sau al companiei de asigurări care oferă cel mai multeficiența costurilor la banii tăi.
- Investiți-vă banii în siguranță; Pentru a face acest lucru, trebuie consultați un consilier financiar pentru a vă ajuta să decideți produsele care vi se potrivesc cel mai bine.
- Dacă aveți posibilități, investigați formulele care vă permit să efectuațicontribuții suplimentare la planul dvs. de pensii sau de economii.
- Încearcă să plătești toate datoriile înainte de vârsta de pensionare. Dacă aveți o ipotecă a căreia plati depășește data pensionării, încercați să o plătiți mai devreme.
- Dacă a sosit ziua, încă nu ați atins securitatea financiară, extindeți-văViața laboralăpână la vârsta maximă permisă.