Planificarea activelor noastre gândindu-ne la lungime este esențială pentru a garanta securitatea economică în viitor. Stabiliți bine care este termenul nostru de investiție lichiditate a preveni cheltuieli evenimente neașteptate, pensionare saudiversificare din activele noastre sunt doar câteva dintre măsurile necesare pentru a ști cum să vă controlați și să vă direcționați economia. În mod similar, economisire si performanţă generat de acesta sunt doi factori adăugați care pot răspunde nevoilor dvs. viitoare.
Zece pași de bază pentru planificarea finanțelor personale
Diferenți experți în finanțe personale au dezvoltat un decalog financiar care poate ajuta la planificarea finanțelor oricărui grup individual sau familial:
1. Economisiți pe termen lung
- Gândește-te la viitorul tău.
- Începeți cât mai curând posibil.
- Includeți economiile în bugetul familiei.
- Creați un fond de securitate de urgență.
- A profita de interes compus.
2. Planificați
- Stabiliți cu rigurozitate ce Situația patrimonială.
- Luați în considerare capacitatea dvs. de a genera venituri.
- Întrebați-vă: Care sunt obiectivele dvs. atunci când economisiți?
- Faceți un buget: cunoașteți-vă situația economică reală, lună de lună și observați din timp impactul pe care marile decizii îl vor avea asupra vieții voastre (a trăi în cuplu, a avea un copil, a schimba apartamentele, a locui în străinătate).
- Gândiți-vă la pensie: lucrați spre o situație sănătoasă începând cu vârsta de 65 de ani.
3. Găsiți un consilier
- Contează pe sprijinul indispensabil al consilieri și planificatorii financiari în care aveți încredere.
- Mergeți la ei pe tot parcursul procesului de investiții.
- Solicitați informații și transparență maximă.
- Luați în considerare căutarea unei bănci care gestionează-ți averea (pentru majuscule).
4. Definiți orizontul dvs. de timp
- Investiți pe baza termenilor și a riscului pe care îl puteți suporta.
- Amintiți-vă că riscul real pentru un economizor este să nu vă atingeți obiectivele.
- Rețineți pe termen lung, nu vă lăsați influențați de ultimele știri.
- Nu vă neglijați sursa de venit.
- Controlează-ți cheltuielile.
- Asigurați-vă riscul economiei: anticipați situații neprevăzute care ar putea scufunda economia dvs. sau a familiei dvs. (The şomaj prelungit, divorț, accident).
5. Diversifică-te
- diversificare scade riscul.
- Folosiți o varietate de active, piețe și geografii.
6. Mențineți lichiditatea de urgență
- Economisiți suficient pentru a acoperi situațiile neprevăzute.
- Aveți acea lichiditate în caz de nevoie și nu alte investiții.
- Evitați supra-îndatorarea.
- Urmăriți ratele dobânzilor ridicat și / sau variabil.
- Verifică Carduri de credit.
- Evita Plăți fracționat cu un interes ridicat.
- Utilizare carduri de debit.
7. Fii disciplinat
- Examinați și ajustați dinamic portofoliul.
- Reduceți activele de risc în timp.
- Obțineți cunoștințe de bază despre impozitare: Impozitul pe venitul personal, TVA, Securitate Socială, Impozitul pe profit, deduceri, bonusuri, impozite și taxe. Impozitele și politica fiscală au un impact mare asupra economiei dvs.
8. Contribuie periodic
- Mențineți-vă planul de investiții în timp.
- Faceți contribuții regulate, sporiți rezultatele și reduceți riscurile.
9. Evaluează corect rezultatele
- Sacrificați certitudinea randamentelor pe termen scurt pentru potențialul rezultatelor pe termen lung.
- Luați în considerare impactul inflație, pentru aceasta trebuie să țineți cont de rata dobânzii reale.
- Reduceți factura fiscală.
10. Selectați produsele potrivite
- Gândește-te că fonduri de investiții oferă mari avantaje, în plus (în cazul spaniol), transfer între fonduri neimpozitat.
- Diversificați și configurați un pungă.
- Accesați produsele reglementate de CNMV.