Supra-îndatorarea este acumularea de datorii care nu poate fi plătită odată cu nivelul actual și preconizat de venit.
Oamenii intră pe piața creditului cu intenția de a cheltui mai mult atunci când au venituri mici și apoi își achită datoria prin creșterea veniturilor așteptate. Această afirmație corespunde ipotezei ciclului de viață. Adică suntem condiționați să solicităm împrumuturi de la o vârstă fragedă.
Poate fi considerat, de asemenea, supra-îndatorare atunci când plata datoriei implică o reducere a nivelului de trai. De exemplu, o reducere bruscă a cheltuielilor sau vânzarea de active, fie permanent, fie pentru a achiziționa alte active de nivel inferior.
Cauzele supra-îndatorării
Printre factorii care pot induce supra-îndatorarea, pot fi enumerați:
- Neatenție financiară: În principiu, neînțelegerea costului real al împrumuturilor este un factor al supra-îndatorării. Aceasta poate veni sub forma unei educații financiare deficitare, a transparenței condițiilor creditorilor și a incapacității de a gestiona în mod corespunzător datoriile.
- Evenimente extraordinare: Deoarece nu putem prezice cu precizie viitorul, evenimentele neașteptate joacă, de asemenea, un rol important. S-ar putea întâmpla, de exemplu, pierderea sau deficitul locului de muncă, cheltuieli medicale neprevăzute, moartea sau nașterea unui membru al familiei sau creșterea ratelor dobânzii.
- Sărăcie: Oamenii săraci ar putea fi obligați să împrumute pentru a nu putea rambursa. Acest lucru se întâmplă atunci când instituțiile financiare nu au capacitatea de a alege corect debitorii.
Cum se poate evita supra-îndatorarea?
Pentru a evita supra-îndatorarea, următoarele sfaturi pot fi utile:
- Planificați-vă bugetul: Evitați să mențineți un nivel de trai peste venitul dvs. De asemenea, ar trebui să evitați achizițiile inutile. În cele din urmă, puteți lua în calcul câștiguri suplimentare.
- Acoperire ipotecară: Vă puteți asigura ipoteca cu o asigurare de credit.
- Setați o cotă de economii: În acest fel, generează o pernă financiară pentru a face față cheltuielilor neprevăzute.