Limita de credit este suma maximă de bani pe care o instituție financiară o acordă unui client.
Atunci când clientul dorește să utilizeze o sumă mai mare decât limita, operațiunea ar fi refuzată de entitate.
Limite de credit oferite de bănci
Instituțiile de credit oferă clienților lor diferite forme de finanțare. De exemplu, acestea oferă conturi de verificare sau carduri de credit, credite sub formă de linii de avans sau de reducere etc.
În cazul conturilor curente sau al cardurilor de credit, clientul poate utiliza creditul lăsând sumele operațiunilor efectuate împotriva contului să fie datorate până la limita acordată.
În cazul creditelor sub forma unui avans sau a unei linii de reducere, clientul poate trimite facturi pentru a le reduce până la limita acordată.
Limita de credit este un mecanism de control al riscului de credit în operațiunile efectuate cu clienții lor. Entitățile își clasifică consumatorii în funcție de profilul lor de solvabilitate. Un nivel mai ridicat de venituri și un nivel mai scăzut de cheltuieli, o solvabilitate mai mare și mai multe garanții de rambursare a datoriei fără incidente.
În funcție de profilul lor, entitățile acordă un tip de finanțare sau altul cu limite mai mari sau mai mici.
Tipuri de limite
Printre tipurile de limite de credit pe care le putem găsi, se numără:
- Limita maximă și limita disponibilă: Limita maximă este acea sumă de bani care nu poate fi depășită în niciun caz (dacă nu este autorizată de entitate). Limita disponibilă este diferența dintre maximul minus retragerile efectuate împotriva creditului și plus suma plăților.
- Limite de tip rotativ: Limita de credit este restabilită dacă clientul plătește întreaga sumă datorată pentru luna precedentă, astfel încât clientul să poată utiliza creditul din nou în luna curentă și așa mai departe. Articolele care nu se rotesc nu pot fi reutilizate de către client și sunt adesea cazul unor împrumuturi ipotecare.
- Limită regenerabilă și neregenerabilă: Sunt credite care pot fi reînnoite tacit sau expres pentru o altă perioadă după data expirării.
- Limită reduceri: Sunt limite care se reduc după un anumit timp de la o anumită dată. Sunt convenite în condițiile contractului și nu pot fi restabilite. Acestea sunt exclusive pentru conturile de credit.
Consecințele depășirii limitei
Fiecare entitate are propria politică. Dar, în general, depășirea limitei are consecințe economice negative pentru client. De exemplu:
- Comisioane pentru suprataxă.
- Scăderea limitei de credit.
- Închideți contul pentru clienții care depășesc frecvent limita.
De asemenea, se poate întâmpla ca clientul și entitatea să fie de acord să extindă limita și să ajusteze temporar termenele de rambursare, până când clientul poate plăti datoria. Acest lucru evită problemele grave ale datoriilor pentru client. Dar, din nou, acest lucru va depinde și de politica entității în cauză.
Menținerea datoriei reduse este importantă pentru a menține o bună sănătate financiară personală sau de afaceri.