Un istoric de credit este un raport care detaliază cele mai relevante informații despre profilul financiar al unei persoane fizice sau juridice.
Prin urmare, ceea ce face este să ofere informații de interes cu privire la aspecte legate de solvabilitatea celui care va solicita un împrumut. În acest fel, entitatea care o acordă își poate cunoaște istoricul plăților și poate decide dacă împrumută sau nu banii. Putem spune că ceea ce încearcă să măsoare este nivelul de risc al împrumutatului.
Ce informații apar în istoricul creditelor?
Ei bine, practic datele personale, cum ar fi numele și prenumele sau adresa. Desigur, produsele financiare contractate precum împrumuturi sau carduri de credit. În plus, apar de obicei informații despre istoricul plăților și ceea ce este mai rău, implicit. Și, desigur, indiferent dacă suntem sau nu pe listele de delincvenți despre care vorbim mai jos.
Dar trebuie să știți, de asemenea, că există date sensibile, protejate de diferitele legi privind datele cu caracter personal, care nu pot apărea. Acest lucru depinde de fiecare țară, dar, în general, acestea vor fi cele care nu au legătură în mod clar cu obiectivul acestor rapoarte. Prin urmare, dacă credeți că nu ar trebui să existe date, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să întrebați.
Cum să aveți un istoric de credit bun?
Deși nu există o formulă magică, există o serie de recomandări care pot fi aplicate și în orice țară. Să vedem cele mai relevante:
- În primul rând, planificați întotdeauna. Poate părea evident, dar de prea multe ori uităm să o facem. Nu efectuați niciodată plăți pe care nu le veți putea face. Nu vorbim despre un viitor incert, care va fi întotdeauna înclinat de risc, ci de bun simț. Dacă avem un etaj de 1.000 de dolari, nu putem plăti 900 pe lună.
- Plătiți împrumuturile mai presus de orice. Această recomandare poate părea chiar inacceptabilă, mai ales în urma crizei din 2008. Reputația proastă a băncilor a devenit globală. Dar totuși, ei decid dacă vă dau sau nu, așa că nu vă deranjați istoricul creditelor cu plăți întârziate.
- Contabilitatea vă poate ajuta. Este adevărat că nu este nevoie să o cunoașteți temeinic, de exemplu atunci când vă învățăm procesul de contabilizare a unui împrumut. Dar este, de asemenea, adevărat că o foaie de calcul simplă poate fi un instrument de neprețuit.
Principala problemă, delincvența
Piața ne furnizează de obicei orice produs imaginabil. Aceste tipuri de rapoarte nu fac excepție și există mai mulți profesioniști care se dedică pregătirii lor. Le puteți găsi pe Internet fără nicio problemă. Prin urmare, poate că un prim pas este acesta, solicitați unul. În plus, în multe țări trebuie să fie liber prin lege.
Acum, cel mai rău care ni se poate întâmpla este că, atunci când o solicităm, brusc, aparem pe o listă de solicitanți. În timp ce vă aflați în el, spuneți la revedere de la solicitarea unui împrumut. Pentru că acesta este primul lucru pe care îl vor analiza băncile. Desigur, după patru ani (în funcție de țară) prescrie și, prin urmare, indiferent dacă este plătit sau nu, nu mai puteți apărea în ele. Unele dintre cele mai cunoscute liste de morți sunt cele prezentate mai jos:
- Registrul acceptărilor neplătite (RAI). O entitate spaniolă al cărei dosar include acele persoane care, prin acceptarea unor mijloace de plată, nu au trecut la expirarea acesteia cu obligația menționată. Este automat, deci, de exemplu, dacă ne returnează un cec pentru neplată, suntem incluși în acesta.
- Un altul, de asemenea spaniol, este cel care aparține Asociației Naționale a Unităților Financiare de Credit (ASNEF-EQUIFAX) care au o înregistrare a delincvenței care este cea mai extinsă din întreaga țară și una dintre cele mai consultate.
- BADEXCUG, administrat de Biroul de Credit Experian și care oferă acest serviciu tuturor companiilor care aderă la acesta.
- Pe de altă parte, există altele care au legătură cu administrațiile publice și care au, de obicei, diferitele moșii ale fiecărei țări ca manager principal.