Banca intermediară este cea care acționează ca facilitator într-un transfer bancar transfrontalier. Acest rol revine, de obicei, entităților financiare cu o prezență mare la nivel mondial.
Datorită băncilor intermediare, orice persoană (fizică sau juridică) poate trimite bani, din contul său, către un alt subiect în străinătate. Aceasta, fără a fi nevoie ca instituția financiară a inițiatorului să aibă o sucursală în țara de destinație.
Băncile intermediare țin conturi în numele altor companii financiare. În acest fel, fac reduceri și plăți pe baza cerințelor clienților lor.
De exemplu, dacă se solicită un transfer, va trebui făcută o deducere în contul bancar din care este trimisă operațiunea. La fel, se va face o depunere în contul entității către care se trimit banii.
Intermediari financiariExemplu de bancă intermediară
Să vedem un exemplu al modului în care operează o bancă intermediară pentru a o înțelege mai bine. Să presupunem că Juan López dorește să facă un transfer din Mexic prietenului său Luis Carbajal care locuiește în Spania.
Juan își păstrează economiile în KAY Bank și Luis, în BOP Bank. Există două scenarii:
- Companiile financiare implicate mențin depozite la același intermediar, de exemplu, Banco Trasatlántico. Pentru a continua operațiunea, este mai întâi autorizată o reducere în contul KAY Bank, care include suma de transferat plus un comision. Apoi, plata corespunzătoare se face în contul BOP Bank.
- Într-un al doilea scenariu, băncile plătitoare și primitoare înregistrează conturi, fără coincidență, cu diferiți intermediari. Cu toate acestea, acestea ar putea menține depozite la o companie financiară comună care ar facilita operațiunea, după cum observăm mai jos:
Așa cum explică graficul, la Banco Trasatlántico, este autorizată o reducere în contul KAY Bank și un venit în contul ABC Bank. Compania menționată, la rândul său, plătește suma corespunzătoare în contul pe care BOP Bank îl menține la instituția sa. Fiecare dintre entitățile care participă la operațiune percepe un comision plătitorului.
Trebuie remarcat faptul că transferurile internaționale percep comisioane care pot fi mari. Dacă doriți să transferați 2.000 USD, acest lucru ar putea însemna o debursare, de exemplu, de 2.500 USD.