Dacă vă gândiți să încheiați un credit ipotecar, este important să aveți în vedere două lucruri. Prima este că este una dintre cele mai importante decizii financiare din viața ta. Și, al doilea, importanța procedurilor legale cu banca la angajarea acesteia.
Primul lucru pe care ar trebui să îl țineți cont atunci când încheiați un credit ipotecar este importanța pe care decizia o va avea în viața dumneavoastră. O investiție de 100.000 EUR sau 200.000 EUR nu este un lucru mic. Probabil că veți plăti la timp timp de 25 sau 30 de ani. Și dacă nu o faceți pentru o anumită perioadă de timp, veți risca să pierdeți casa și investiția făcută.
Înțeleg că, dacă sunteți aici, tocmai pentru că știți că cele de mai sus sunt importante. Și din acest motiv, doriți să vă informați în cel mai bun mod posibil cu privire la tot ceea ce trebuie să țineți cont atunci când contractați o ipotecă
Pentru aceasta am pregătit lista detaliilor de care trebuie să țineți cont atunci când contractați o ipotecă. De la partea financiară la procedurile legale.
Dar mai întâi, permiteți-mi să vă spun, nu ezitați o secundă să solicitați sfaturi de la buni profesioniști. Merită, plătește puțin mai mult și lasă oamenii care sunt dedicați să te sfătuiască.
Vreau să fac o ipotecă, ce ar trebui să fac?
Iată o listă cu cele 10 lucruri pe care ar trebui să le aveți în vedere înainte de a încheia un credit ipotecar:
Cumpărați sau închiriați?
Da, știu, vrei să faci o ipotecă. Dar sunt obligat să vă spun că primul lucru este să faceți numerele, să vedeți dacă este o idee bună și să decideți dacă vă puteți permite financiar. Adică, verificați dacă ies conturile. De acolo, decizia este a ta.
Cerințe financiare
Plata lunară a ipotecii dvs. nu trebuie să depășească 30% din venitul dvs. Scăderea este mai bună, dar încearcă să nu o depășești, altfel te vei afla în dificultăți financiare în viitor. În plus, rețineți că băncile necesită anumite condiții, cum ar fi un loc de muncă stabil, anumite venituri lunare, condiții de vârstă etc.
Cu cât situația dvs. financiară este mai bună, cu atât sunt mai bune condițiile oferite de banca dvs. În orice caz, nu uitați să vizitați mai multe entități pentru a vedea care dintre ele vă oferă condiții mai atractive.
Proceduri legale
Pe lângă cerințele financiare, este foarte important să se ia în considerare și cerințele legale. Nu vă lăsați păcăliți de banca dvs., dar țineți cont de procedurile legale care implică costuri asociate. Dintre acestea, se remarcă următoarele:
- Evaluarea proprietății.
- Costuri de administrare.
- Notar.
- Document de înregistrare a locuințelor.
- Impozit pe acte juridice documentate.
În plus, în ceea ce privește procedurile legale de contractare a unei ipoteci, trebuie să țineți cont de mai multe detalii, precum următoarele:
- Verificați dacă țara în care locuiți banca poate supune aprobarea ipotecii dvs. anumitor produse asociate entității. De exemplu, în Spania, o bancă poate reduce rata dobânzii pentru contractarea de produse, cum ar fi debitul direct cu acestea, dar în niciun caz nu vă poate refuza ipoteca pentru că nu le contractați.
- Ce se poate întâmpla, cel puțin în Spania, este că te obligă să închei o asigurare de viață pentru a te asigura că, în caz de deces, vor încasa ipoteca. Vestea bună este că nu trebuie neapărat să o faceți cu entitatea care aprobă ipoteca.
- Banca vă poate oferi și produse complementare. Nu le pot cere, dar este obișnuit să încerce să vândă încrucișat. Uitați-vă bine la ceea ce vă interesează și la ce nu. Amintiți-vă că aceasta este o decizie foarte importantă.
Ce tip de ipotecă să alegeți?
În cele din urmă, trebuie să țineți cont de tipurile de credite ipotecare care există. În prezent, ratele dobânzii sunt la sol, deci o ipotecă cu rată variabilă va fi mai ieftină decât o rată fixă. Cu toate acestea, în funcție de mai mulți factori, unul va fi mai recomandat decât celălalt.
- Ipotecă cu rată fixă: Acest tip de ipoteci se caracterizează deoarece din momentul contractării știi cât vei plăti. Nu există nicio posibilitate ca sarcina dobânzii să varieze în funcție de factori externi. De obicei sunt mai scumpe, dar în schimb oferă mai multă siguranță și certitudine.
- Ipotecă cu rată variabilă: Ipotecile cu rată variabilă sunt indexate la o rată de referință. Aceasta înseamnă că, în funcție de evoluția unui indice, ceea ce vom plăti în dobândă se va schimba. Cu ratele dobânzii actuale aproape de minime, multe ipoteci plătesc foarte puțin, dar a fost și cazul în care valoarea de referință crește foarte mult și dublează plata ipotecii. Nu este obișnuit, dar se poate întâmpla. Normal în acest tip de ipoteci este că există o parte fixă și o parte variabilă.
- Ipotecă mixtă: Ipotecile mixte sunt cele în care plătiți o dobândă fixă pentru o anumită perioadă de timp și pentru alta, plătiți dobândă variabilă. De exemplu, există ipoteci mixte în care în primii doi ani plătiți o rată fixă, apoi plătiți o dobândă variabilă.
În cele din urmă, nu uitați să vă petreceți timpul când vă contractați ipoteca. Și nu numai la partea financiară, ci și la procedurile legale. Pentru aceasta, nu ezitați să vă consultați cu buni profesioniști care vă vor ajuta să luați cea mai bună decizie.