Educația financiară este o disciplină care ne permite să înțelegem cum funcționează banii, atât la nivel de țară, cât și la nivel individual sau familial și care oferă instrumentele necesare pentru a realiza un management adecvat al finanțelor noastre personale și pentru a garanta o bună calitate a vieții prezent și viitor.
Prin gestionarea corectă a finanțelor personale, înțelegem cum să obținem, să gestionăm și să investim banii noștri.
Cu alte cuvinte, educația financiară ne oferă posibilitatea realizării stabilității economice. Adică pentru a preveni și a evita situațiile de stres economic, precum datoria necontrolată. Prin urmare, este important să cunoașteți conceptele de bază și să știți cum să le folosiți în practică.
Economia și finanțele personale nu sunt științe complexe, deși din exterior mulți percep contrariul. Sunt destul de intuitivi. Cu toate acestea, atunci când vrem să intrăm în studiul unui subiect necunoscut, este esențial să vrem să „învățăm să învățăm”.
Venituri, cheltuieli și educație financiară
Conceptele care stau la baza educației financiare de bază sunt reduse la două: cheltuieli și venituri. Așa spus, nu pare a fi ceva transcendental, dar este. Rămâne tradus: cheltui mai puțin decât câștigi sau, ceea ce este același lucru, trăiește sub posibilitățile tale.
Înțelegerea acestui fapt este baza unei vieți calme și lină în sfera economică și, prin urmare, în celelalte. Opusul este cu siguranță periculos atunci când nu vedem o posibilitate reală de a ne crește veniturile în vreun fel sau nu avem intenția de a reduce nivelul de cheltuieli sau de a ne exercita controlul de sine.
Cu toții avem prietenul tipic care merge la zero înainte de a ajunge la sfârșitul lunii. Trăiește de la o zi la alta, își cheltuie salariul complet și nu are economii. Acum, în fiecare lună cumpără haine peste tot, iese la prânz și cină fără limite bugetare, cumpără cel mai recent model de telefon mobil pe măsură ce intră pe piață și se îndatorează dincolo de capacitatea ei de a conduce mașini de ultimă generație și de a călători la hoteluri luxos. Ai un stil de viață ridicat și, dacă ai avea ceva neprevăzut financiar, ar fi posibil să nu poți face față fără a recurge la datorii.
Pe de altă parte, un nivel de viață auster, rezultatul trăirii sub posibilitățile noastre, ne va elibera de șocurile economice viitoare și ne va apropia de libertatea financiară în două moduri:
- Economii: Pentru a face față cheltuielilor neprevăzute (cum ar fi amenzi, reparații etc.) evitarea datoriilor.
- Investiția: Investiți în active productive sau care generează venituri, care cresc în timp în valoare, ne protejează de inflație și generează profitabilitate prin venituri periodice sau prin vânzarea lor în viitor.
Întotdeauna a fost mult mai ușor să trăim sub mijloacele noastre de la început, decât să trăim mult deasupra noastră, să ne găsim în necazuri și să fim obligați să ne scădem drastic nivelul de trai. De exemplu, din cauza falimentului afacerii, pierderii locurilor de muncă, cheltuielilor neprevăzute, datoriilor moștenite etc.
Din păcate, cheltuielile mai mici decât cele introduse sunt o practică nu atât de răspândită.
Concepte cheie ale educației financiare
Astfel, aceste două concepte, cheltuieli și venituri, emană tot atâtea importante. Economii, investiții, datorii, inflație și impozite.
- În ceea ce privește economisirea și investițiile, următoarea afirmație: fără economisire, nu există investiție, fără investiție nu există active, fără active nu există bogăție. Economisirea este piatra de temelie a bogăției, atât personală, cât și macroeconomică (explicată mai jos). Warren Buffett, unul dintre cei mai buni investitori din toate timpurile, cu mare discreție, promovează economiile sub următorul motto: „cheltuiți ceea ce a rămas după economisire, și nu invers”.
- În ceea ce privește datoria: Nu este gratuit, suportă întotdeauna costuri și există două tipuri de datorii: bune și rele. O datorie bună finanțează active, o datorie nefastă finanțează pasive. Primul servește la creșterea libertății noastre financiare, al doilea ne face sclavi. Un exemplu de datorie neperformantă este cel care finanțează achiziționarea unei mașini dacă este pentru uz propriu, considerată o datorie deoarece implică doar cheltuieli (benzină, reparații, recenzii, asigurări etc.). Fără a afecta cât de repede se depreciază. De asemenea, un televizor, un telefon mobil, vacanțe și orice capriciu derivat din absența autocontrolului personal.
- Impozite: După cum a spus Benjamin Franklin, „există doar două lucruri cu siguranță în viață, moartea și impozitele”, așa că nu ar trebui niciodată ignorate.
- Inflația: Este creșterea generalizată a prețurilor bunurilor unei economii într-o perioadă de timp și provoacă un efect pervers pe care trebuie să îl cunoaștem, erodează puterea de cumpărare a economizorului. Produce pierderea valorii banilor în timp. Prin urmare, departe de a fi o opțiune, investiția ar trebui să constituie o obligație pentru ei ca refugiu împotriva inflației (și pentru oricine, în general).
Importanța educației financiare
Cel mai puternic motiv este că educația financiară poate schimba cursul vieții oricui.
Originea acestui lucru se bazează pe înțelegerea informațiilor, care facilitează luarea deciziilor proprii în loc să le relegăm unei terțe părți, scuzându-ne că „nu știm” sau „nu înțelegem”. Economia noastră particulară este prea importantă pentru a permite altcuiva să ia decizii care ne afectează pentru noi.
Fără cunoștințe, nu există criterii și fără criterii suntem carne de tun pentru a cădea în înșelăciunile celor care publică date false sau incomplete, în principal pentru că nici nu ne dăm seama de părtinirea lor.
Cunoașterea concepe cetățeni liberi cu decizii autonome și independente de ideologii de orice fel, aceasta fiind misiunea fundamentală în Economy-Wiki.com.
Numai în acest fel, noi, indivizii, vom putea fi liberi și vom depinde cât mai puțin posibil de alți factori.
Diplomă în educație financiară, de către Guvernul Mexicului
În acest sens, Guvernul Mexicului a făcut un pas foarte important cu această inițiativă academică, care vizează promovarea educației financiare în rândul cetățenilor săi, cărora li se oferă 6 săptămâni de formare gratuită, cu scopul de a dobândi cunoștințe pentru a îmbunătăți luarea deciziilor.
În plus, au realizat-o într-un format de e-learning pentru a beneficia orice persoană interesată, indiferent de locația, profesia sau disponibilitatea lor.
Organismul responsabil este CONDUSEF, ceea ce înseamnă Comisia Națională pentru Protecția și Apărarea Utilizatorilor de Servicii Financiare. Este un organism public descentralizat și dependent de Ministerul Finanțelor și Creditului Public (SHCP).
Obiectivul Economy-Wiki.com este de a promova educația financiară sub deviza „ușurarea economiei” și de aceea lucrăm din greu pentru a crea și a oferi conținut de valoare pentru comunitatea noastră.
Cărți de educație financiară
În cele din urmă, vă lăsăm primele 5 dintre cele mai interesante cărți despre educația financiară:
- Tată bogat tată sărac. Robert Kiyosaki.
- Cel mai bogat om din Babilon. George Samuel Clason.
- Ai o mașină mai proastă decât vecinul tău. Luis Pita.
- Codul banilor. Raimon Samso.
- Milionarul de alături. Thomas J. Stanley și Sarah Stanley Fallaw.