Sistem de credit - Ce este, definiție și concept

Sistemul de credit al unei țări este ansamblul instituțiilor de credit, alcătuit din autoritatea monetară a unei țări sau regiuni date și instituțiile de credit.

Misiunea sistemului de credit în ansamblu este de a acționa ca intermediar între agenții economici care oferă și cer bani prin contracte de credit. Iar obiectivul principal al construcției sale a fost obținerea unui instrument de analiză a mecanismelor tranzacțiilor și a consecințelor deciziilor luate de instituțiile de credit și de autoritatea monetară.

Sistemul de credit face posibilă evaluarea rolului și efectelor instituțiilor de credit pentru controlul acestora asupra alocării creditului și a autorității monetare pentru controlul acestuia asupra ratelor dobânzii.

Participanții la sistemul de creditare

Principalii participanți la sistemul de creditare sunt următorii:

• Autoritate monetară: Autoritatea monetară este entitatea numită bancă centrală cu un anumit grad de independență față de guvernul unei țări sau al unei regiuni, care controlează oferta monetară a unei monede și reglementează ratele dobânzilor care influențează ratele de credit ale instituțiilor de credit, în general cu obiectivul de a controla inflația.
• Instituții de credit: O instituție de credit este o organizație publică sau privată dedicată acordării de împrumuturi către terți. Există diferite tipuri de instituții de credit. Se remarcă printre ei:
  • Bănci: Este o companie financiară care acceptă depozite de la public și creează depozite la vedere, cunoscute sub numele de împrumuturi; oferă, de asemenea, alte tipuri de servicii financiare.
  • Bănci de economii: este un tip de instituție de credit care oferă aceleași servicii ca și o bancă, cu diferența că băncile de economii au un caracter fundamental, motiv pentru care trebuie să aloce o parte din dividendele lor în scopuri sociale.
  • Cooperative de credit: Sunt societăți cooperatiste al căror scop social este de a satisface nevoile financiare ale partenerilor lor și ale terților prin exercitarea activităților instituțiilor de credit.
  • Entități de monedă electronică: sunt instituții care emit bani care sunt stocate într-un mediu virtual și care la rândul lor sunt acceptate ca mijloc de plată de alte companii decât emitentul.

Creșterea, complexitatea și diversificarea sistemului de creditare a generat apariția altor entități care sunt, de asemenea, dedicate finanțării terților, acordându-le credite, dar fără a putea atrage depozite de la persoanele menționate, deoarece este o activitate rezervată exclusiv entități indicate anterior.

Activități ale sistemului de creditare

Principalele activități ale sistemului de credit sunt rezumate mai jos:

• Primirea de depozite sau alte fonduri rambursabile.
• Împrumuturi: credit de consum, credit ipotecar, finanțarea tranzacțiilor.
• Leasing financiar (leasing).
• Operațiuni de plată.
• Emiterea și gestionarea mijloacelor de plată: carduri de credit, cecuri, scrisori de credit.
• Acordarea de garanții și subscrierea angajamentelor.
• Tranzacții în contul propriu al entității sau în numele clienților.
• Consultanță companiilor cu privire la structura capitalului, strategie industrială și aspecte conexe, precum și consiliere și servicii în domeniul fuziunilor și achizițiilor de companii.
• Intermedierea pe piețele interbancare.