Capital asigurat - Ce este, definiție și concept
Capitalul asigurat, în domeniul asigurărilor, este limita maximă de despăgubire în cazul unei daune. Această sumă rezultă din acordul dintre compania de asigurări și clientul acesteia.
Calculul capitalului asigurat variază în funcție de tipul poliței. De exemplu, dacă protecția este împotriva focului, valoarea aproximativă a obiectelor care beneficiază de acoperire este luată ca referință.
La fel, în cazul asigurărilor de viață, capitalul asigurat este supus altor considerente. Ne referim, de exemplu, la salariul antreprenorului, datoriile ipotecare restante și existența unor obiceiuri nesănătoase care afectează speranța de viață a persoanei.
Trebuie remarcat faptul că capitalul asigurat servește ca bază pentru estimarea primei poliței. În plus, trebuie inclus în contract.
Capital garantat și dobânzi
Pe cât posibil, ar trebui să existe o corelație între principal și dobânda asigurată. Aceasta din urmă este valoarea economică afectată de apariția unui risc.
Dacă un activ este protejat, dobânda asigurată este estimată după pierdere. Pentru aceasta, se efectuează o evaluare.
În caz contrar, dacă este vorba de asigurări de viață, dobânda asigurată este determinată „a priori” la întocmirea contractului.
Supraasigurat și subasigurat
Dacă capitalul asigurat este mai mare decât dobânda asigurată, ne aflăm într-o situație de supraasigurare. Cu alte cuvinte, valoarea limită a acoperirii depășește evaluarea daunelor. Prin urmare, asigurătorul nu va plăti despăgubirea maximă, ci până la suma care permite repararea prejudiciului.
Dimpotrivă, dacă capitalul asigurat este mai mic decât dobânda asigurată, este o circumstanță de subasigurare. Acestea din urmă se pot întâmpla, de exemplu, dacă o lucrare de artă de 2.000 USD este acoperită pentru 1.000 USD. Deci, dacă se face o cerere de despăgubire și daunele se ridică la 1.000 USD, asigurătorul va compensa proporțional 500 USD, adică pentru 50% din „valoarea limită”.
