În urma rezoluției BCE și a insolvenței celor 2 bănci italiene, Banca Popolare di Vicenza și Veneto Banca, Intesa Sanpaolo, principalul grup bancar din Italia, și-a exprimat intenția de a achiziționa activele sănătoase ale celor 2 bănci într-o singură tranzacție de 17.000 de milioane de euro, conform previziunilor Guvernului italian.
După aprobarea lichidării ordonate a celor două entități bancare de către guvernul italian din cauza situației de insolvență la care sunt supuse entitățile, după ce au fost supuse examinărilor BCE.
Banca Intesa Sanpaolo, cea mai mare bancă italiană de retail, a declarat public că va prelua activele sănătoase ale celor două grupuri bancare cu un transfer care va costa aproximativ 17.000 de milioane de euro, bani care vor proveni din fonduri publice.
În pachetul de ajutor din partea guvernului italian, este prevăzută o injecție directă de fonduri în valoare de 4.785 milioane de euro pentru banca de cumpărare, obiectivul acestei injecții este să mențină ratele de capital, pe lângă amortizările de active.
Restul de 12.000 de milioane de euro vor merge în garanții de stat pentru a compensa marea gaură de capital lăsată de cele două entități lichidate.
Riscul implicat în utilizarea fondurilor publice, fonduri care provin de la contribuabilul italian, a determinat BCE să impună reglementările Uniunii Europene privind ajutoarele de stat, reglementări care impun aplicarea corectă a unui plan de restructurare și să impună acționarilor pierderile corespunzătoare și creditorii datoriilor subordonate. Creditorii seniori își vor putea păstra investiția datorită contribuției reducând costurile pentru statul italian.
După cum a fost anunțat de presa italiană, lichidarea entităților va însemna și o lovitură dură pentru angajatul băncii, deoarece această lichidare presupune închiderea a 600 de sucursale și concedierea a 4.000 de angajați.
Așa cum a fost anunțat de Comisia pentru concurență, Margrethe Vestager, „schema de lichidare este corectă și oferim acordul pentru a se face” și a mai afirmat că „decizia comisiei permite Italiei să ia măsuri pentru a facilita lichidarea ambelor bănci ". De la secția de poliție au încredere că soluția va permite statului italian să recupereze o parte din activele care au fost deja angajate către cele două bănci lichidate, ceea ce înseamnă o reducere a costului net pentru casetele publice.
O rezoluție în afara Bruxelles-ului
După ce insolvența celor două entități a fost declarată de BCE vinerea trecută, Comitetul unic de rezoluție al Uniunii Europene (SRB) a decis că căderea celor două bănci nu prezintă un risc de interes public, deci nu va lua o intervenție de la Bruxelles să pună în aplicare o rezoluție satisfăcătoare. În locul unei intervenții europene, a fost dispusă lichidarea entității în conformitate cu cadrul legal italian.
Legislația italiană este mult mai flexibilă decât cea din alte țări din zona euro, ceea ce a permis guvernului italian o marjă pentru o distribuție arbitrară pe care creditorii vor suporta pierderile falimentului entităților.
Aceasta a fost principala diferență între soluția aplicată lichidării Banco Popular și cea luată pentru cele două bănci italiene. În cazul Popular, decizia de a alege investitorii care își vor pierde banii a fost luată de JUR la Bruxelles, iar în cazul băncilor italiene, decizia a fost luată de guvernul italian.
Banca Veneto și Banca Popolare di Vicenza nu au fost singurele care au solicitat fonduri publice de la poporul italian. La 1 iunie, guvernul italian și CE (Comisia Europeană) au ajuns la un acord care studiază recapitalizarea preventivă a băncii Monte dei Paschi di Siena, un acord care a obligat contribuabilul să injecteze 8.800 de milioane de euro în entitate. Lichidarea celor 2 companii, adăugată la recapitalizarea băncii Monte dei Paschi di Siena face suma de 25.800 de milioane de euro într-o singură lună.
Distrugerea locurilor de muncă și închiderea birourilor pentru un euro
Cu tot ce am experimentat în Spania, situația bancară italiană ni se pare un alt truc bancar, ceva normal și obișnuit în domeniul bancar, dar pentru guvernul italian și angajații băncii nu este așa.
Banca Intesa Sanpaolo, cea mai importantă bancă italiană de retail, a semnat un contract cu lichidatorii celor două entități pentru achiziționarea tuturor activelor sănătoase ale ambelor entități pentru valoarea unui euro simbolic, ceva care sună ca o glumă, dar că de fiecare dată o vedem mai des. În plus, în acest acord, Intesa Sanpaolo a exclus achiziționarea de credite neperformante, acțiuni și obligațiuni subordonate.
Problema apare atunci când banca anunță că, dacă tranzacția este îndeplinită, pe lângă excluderea activelor toxice, include și închiderea a 600 de sucursale și concedierea a 4.000 de angajați ai băncii, ceea ce înseamnă închiderea a 75% din birourile achiziționate de către bancă și concedierea a aproape 50% din forța de muncă existentă.
După cum a fost anunțat de entitatea Intesa, „Intervenția va face posibilă evitarea consecințelor sociale grave care altfel ar fi rezultat din lichidarea administrativă obligatorie a celor două bănci”, pe lângă faptul că „intervenția va proteja locurile de muncă ale băncile afectate, economiile a aproximativ două milioane de gospodării și activitatea a aproximativ 200.000 de companii care primesc sprijin financiar și, indirect, locurile de muncă a trei milioane de oameni din regiune ”.
Dacă este adevărat că dacă ambele bănci nu ar fi fost intervenite, ocuparea forței de muncă ar fi distrusă, iar închiderile de birouri ar fi 100%, în plus față de ceea ce ar presupune falimentul lor. Acordul a permis Italiei să rezolve ultima criză bancară în propriile condiții, asigurându-se că cele două entități nu primesc un tratament mai slab în conformitate cu legislația europeană, deoarece sunt mai stricte.
În ciuda rezolvării crizei bancare, putem anticipa că costul lichidării entităților pentru contribuabilul italian va fi foarte mare și că închiderea birourilor și concedierea angajaților vor avea un impact foarte negativ asupra economiei naționale a Italiei.