Universul Roboadvisor nu încetează să crească. De când s-au născut în Statele Unite în 2008, aceste tipuri de produse de investiții s-au extins. Dar este tot ce străluceste aur?
Când vorbim despre economisire și investiții și mai ales când începem, este ușor pentru noi să devenim copleșiți de informații pe care nu le cunoaștem. Apar multe concepte noi, cum ar fi ETF-urile sau fondurile mutuale. Putem citi promisiunile unor guru care vând un curs spunând că prin metoda lor te vei îmbogăți.
Nu vă grăbiți, cu o lună înainte sau cu o lună mai târziu, veți ajunge să investiți. Sau nu? Poate că nu este pentru tine, nu știi niciodată. Dar este probabil că numai din cauza inflației veți regreta că nu v-ați investit economiile în 30 de ani.
Există multe tipuri diferite de investiții, metode conservatoare utile pentru a obține o rentabilitate a averii dvs. cu un risc redus. Dar și alte metode mult mai riscante în care puteți câștiga mulți bani, dar care este egal sau mai probabil că veți pierde ceea ce ați investit. În primul rând, este important să cunoaștem relația dintre rentabilitate și risc.
De ce spunem toate acestea? Pentru că știm că este dificil de învățat și ușor de confundat cu atât de mult termen. De aceea, în acest articol vom vorbi despre roboadvisor, relația lor cu managementul pasiv, câteva sfaturi și pentru aceasta este important să faceți o comparație bună cu roboadvisor.
Sunt roboadvisors un management pasiv sau activ?
Deși credința conform căreia consilierii robotici sunt un management pasiv este larg răspândită, acest lucru este incorect. De ce? Vedeți, în general putem spune că există două tipuri de management: activ și pasiv. Vă explicăm ↓
Managementul activ sau investiția activă este procesul de investiții prin care managerul unui fond de investiții caută și selectează active financiare pe baza propriilor criterii și analize, cu scopul de a obține randamente mai mari decât cele ale pieței.
La rândul său, managementul pasiv sau investiția pasivă este procesul de investiții prin care managerul unui fond de investiții va lua decizii de investiții cu scopul de a nu anula acele decizii pe termen lung.
Mai simplu spus, managementul activ poartă acel nume, deoarece există o mișcare continuă din partea managerului pentru a căuta un portofoliu care să aibă performanțe mai bune. Între timp, managementul pasiv poartă acest nume, deoarece nu face nimic. El este practic nemulțumit.
În acest sens, roboadvisor nu stă pe loc și nu face nimic. Managerul nu face nimic pentru că nu există un manager uman, dar un algoritm o face pe baza preferințelor dvs. Desigur, componenta non-umană nu implică faptul că nu este un management activ.
Un alt punct care a devenit confuz este că unii roboadvisors investesc în fonduri index (nu toate), iar fondurile index sunt un tip de management pasiv. Dar din momentul în care schimbi compoziția portofoliului. Adică le cumpărați și le vindeți pe cele indexate după diferite criterii pentru a bate piața, probabil că nu faceți un management pasiv.
și unde este problema? Nicăieri. Vă anunțăm pur și simplu ca motocicleta să nu fie vândută și să știți că veți angaja. De fapt, este mai mult dacă roboadvisor (încă o industrie foarte tânără) sunt capabili să-și demonstreze rezultatele bune față de managementul pasiv clasic, va fi un bun moment de cotitură pentru investitorul mediu.
Este un roboadvisor o alegere bună?
Depinde. Despre ce? Din cunoștințele și timpul tău, dar în principal despre cele dintâi. Deși există companii care se descurcă bine în Spania, managementul roboadvisor trebuie totuși să se îmbunătățească mult. Nu spunem că o fac greșit, pur și simplu că poate fi îmbunătățit din punct de vedere al activelor și al tipului de portofolii. Dar, desigur, roboadvisors sunt viitorul investiției, deoarece o fac mai eficientă și mai accesibilă.
Pentru o persoană cu o mulțime de cunoștințe financiare și ceva timp, nu aveți nevoie de un roboadvisor. Dar pentru o persoană fără timp și fără cunoștințe suficiente, aceasta poate fi o opțiune bună. Veți plăti mai multe comisioane, dar în cel mai rău caz comportamentul investițiilor dvs. nu va fi prea diferit de ceea ce ați fi realizat pe cont propriu. Mai ales când vine vorba de cantități mici.
Poate fi, de asemenea, o opțiune bună pentru o mică parte din economii. Există investitori cu cunoștințe foarte avansate care investesc o mică parte în roboadvisor pentru a diversifica și a nu pierde timpul liber gestionând acea parte a portofoliului.
În concluzie, sunt o opțiune bună, depinde pentru cine, în funcție de cunoștințele și timpul disponibil.
Comparați, comparați și comparați din nou
În orice proces de contractare sau cumpărare, este întotdeauna vital să se compare. Comparați pentru a nu plăti mai mult pentru același lucru, comparați pentru a evita escrocheriile, comparați pentru a rămâne cu cel mai bun serviciu pentru clienți, cel mai bun serviciu, cea mai mare securitate, cele mai mici comisioane și cele mai mari randamente.
Și ce ar trebui să compar?
- Securitate și reglementare.
- Comisioane și costuri asociate.
- Relații Clienți.
- Eficiența costurilor.
- Tipuri de active în care investiți.
- Tratamentul fiscal (nu este același lucru să investești în ETF-uri decât în fonduri mutuale).
- Aplicarea, platforma și viteza tranzacțiilor.
- Automatizarea contribuțiilor.
Da, este mult de întrebat, dar comparând nu numai că ne vom asigura cea mai bună opțiune, dar vom învăța multe pe parcurs.
Nu vă fie teamă să apelați asistența pentru clienți, întrebați tot ce doriți și puneți-i la încercare. Sunt banii tăi, nu meriți mai puțin. Nu vă fie rușine, dacă vor un client, luptați cu el. Nici nu este vorba de a fi enervant, au de lucru și nu este o chestiune de a pierde timp pentru companii, dar nu economisiți la acest echilibru.