Comisioanele bancare sunt taxe pe care instituțiile financiare le fac clienților, comercianților cu amănuntul și corporațiilor, pentru furnizarea de produse și servicii de orice natură, de la proceduri operaționale, cum ar fi transferuri sau retrageri de numerar de la bancomat, până la contractarea de produse de investiții, economii sau finanțare.
Aplicarea comisioanelor și valoarea acestora este o decizie gratuită a fiecărei entități. Această practică nu este reglementată în diferite țări. De exemplu, în cazul Spaniei, Banca Spaniei nu are puterea de a-și limita suma.
Cu toate acestea, există excepții pentru care acest concept este limitat de lege și variază în funcție de țară. În plus, trebuie remarcat și faptul că instanțele de justiție pot condamna comisiile abuzive, o practică cunoscută sub numele de cămătărie.
În cele din urmă, este important să se diferențieze comisioanele financiare de cele nefinanciare, explicate mai jos.
Tipuri de comisioane bancare
Putem grupa comisioanele bancare în două grupuri mari, în funcție de natura lor:
- Comisioane pentru servicii sau nefinanciare: Acestea sunt costurile derivate din executarea procedurilor operaționale. Cateva exemple:
- Transferuri naționale și internaționale.
- Întreținerea contului sau a cardurilor de credit.
- Schimb valutar.
- Retrageri de numerar la bancomat.
- Încasarea sau emiterea cecurilor.
- Comisioane financiare: Sunt acele costuri care fac parte dintr-o operațiune financiară, cum ar fi achiziționarea sau anularea unui produs al entității. Unele cazuri:
- Produse financiare de investiții: fonduri de investiții, acțiuni, titluri de creanță, planuri de pensii.
- Produse de finanțare: împrumuturi sub formă de credite ipotecare, credite de consum, mini-credite etc.
- De asemenea, comisioanele generate de încălcarea condițiilor convenite anterior la contractarea unui produs de finanțare.
Aveți informații adecvate pentru a evita depășirile de costuri
Este recomandabil să aveți toate informațiile necesare înainte de a începe o relație cu o bancă. Este important să consultăm condițiile din alte entități pentru a evita cheltuielile inutile pe care le-am putea economisi.
Cu informații și previziune, vom putea realiza o planificare fructuoasă a bogăției și vom identifica costurile pe care le-am putea economisi și investi în alte lucruri care ne oferă satisfacție.