Împrumut de punte - Ce este, definiție și concept
Un împrumut tranzitoriu este un împrumut care este solicitat din cauza unei nevoi imediate de finanțare și care este temporar, până la formalizarea împrumutului final, cu condiția ca un venit viitor să fie asigurat de către debitor sau debitor.
Într-un împrumut bridge găsim trei caracteristici principale:
- Nevoia imediată de finanțare, așa cum vom vedea în secțiunea următoare.
- Natura temporară. Aceasta înseamnă că împrumutul bridge este temporar, până la formalizarea împrumutului final.
- Trebuie să existe o garanție a veniturilor viitoare de către împrumutat, care să asigure rambursarea creditului. Fără această garanție, instituția financiară nu va acorda creditul.
Când se acordă un împrumut bridge?
Scopul principal al împrumutului bridge este achiziționarea unei case noi fără a fi nevoie să vândă rapid casa actuală. Adică, împrumutul-punte permite împrumutatului diverse opțiuni:
- Achiziționați o casă nouă care poate nu este încă construită și necesită un tip de plată în avans (nevoie imediată de finanțare)
- Aveți un timp rezonabil pentru a vă vinde casa actuală și nu fi obligat să o vindeți rapid.
Împrumuturile de compensare pot avea alte scopuri, cum ar fi, de exemplu, obținerea unei finanțări imediate în timp ce împrumutul final este formalizat (care durează de obicei câteva zile) sau în scopuri comerciale. Cu toate acestea, în această analiză ne vom concentra asupra scopului său principal.
Funcționarea unui împrumut bridge pentru achiziționarea unei case noi
Odată cu împrumutul bridge, instituția financiară integrează, de obicei, împrumutul curent pentru locuințe și împrumutul bridge într-unul. Cu toate acestea, doar dobânzile sunt plătite pentru împrumutul bridge, în timp ce dobânda și principalul sunt plătite pentru împrumutul anterior.
De obicei, se stabilește un termen maxim (sau o perioadă de grație) pentru ca împrumutatul să-și vândă casa actuală. Odată ce se întâmplă acest lucru, creditul asociat acelei case dispare odată cu vânzarea și împrumutul bridge. Apoi se formalizează creditul ipotecar definitiv.
Ce se întâmplă dacă locuința actuală nu este vândută
Se poate întâmpla ca, odată cu încheierea perioadei de grație, locuința actuală să nu fie vândută. În acest caz, împrumutatul trebuie să returneze întreaga sumă acordată de instituția financiară, pe lângă dobândă. Adică, după sfârșitul perioadei de grație, împrumutatul trebuie să plătească principalul și dobânzile, atât la împrumutul bridge, cât și la împrumutul curent pentru locuință.
Avantajele și dezavantajele împrumutului bridge
Principalul avantaj al împrumutului bridge pentru împrumutat este că îi permite să-și vândă casa actuală cu liniște sufletească, fără a fi nevoie să o „vândă”. În plus, în perioada de grație, deși fapt Aveți două credite, întoarceți doar unul, deoarece împrumutul bridge plătește doar dobânzi.
Totuși, acest credit are și câteva dezavantaje. Principalul este că, dacă locuința actuală nu este vândută, împrumutul bridge trebuie returnat, inclusiv dobânzile, pe lângă primul împrumut. Pe de altă parte, împrumutul-punte este o operațiune riscantă pentru instituțiile financiare, astfel încât rata dobânzii pentru aceste împrumuturi este de obicei mai mare, iar cerințele pentru acordarea lor sunt, de asemenea, mai mari decât în altele (trebuie acreditată o solvabilitate mai mare).
Împrumuturile de legătură își au semnificația în perioadele de creștere economică, într-un context în care vânzarea de case este relativ simplă. Pe de altă parte, în perioadele de criză economică derivate dintr-o criză imobiliară, aceste împrumuturi își pierd motivul datorită dificultății de a vinde locuințe la un preț rezonabil.
